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10万元投基组合策略

2017-07-12 14:59:11

   10万元闲钱对于基金投资来说,算不上是很“厚”的本,所以在考虑收益性的同时,要更多关注这部分本金的安全性和流动性。因此,简单来说,10万元本金投资基金,稳健最重要。

   根据稳健原则,落实到操作策略上,3-6个月的10万元闲置资金,投资低风险的货币基金债券基金最稳妥,但收益会较低;半年或一年以上的10万元闲钱,则不妨仔细分析自己的风险承受能力,在自身所能承担的风险内获取较高收益。

   根据历史数据测算,如果是中长期投资,不同风险承受能力的投资者的预期年均收益率在8%-17%,按10万元本金估算,年均收益为8000元-1.7万元。

   评估自己的风险偏好

   投资者可先大概测试一下自身的风险承受能力和风险偏好。

   比如,林太太今年35岁,目前家中总资产50万元,其中有10万元用于投资基金,家庭收入每月1.2万元,开支主要是房贷、医疗费、教育费用和赡养老人,投资的目的主要是为了养老和供女儿受教育。综合算下来,只有一年投资经验的林太太在测试中得到24分,为稳健型投资者。

   其次,要了解各类型基金的风险特征。简单地说,根据不同的风险特征,开放式基金主要分为股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场基金。其中,股票型基金和混合型基金被归为高风险资产,债券型基金被归为中等风险资产,货币市场基金则被归为低风险资产。

   在了解清楚自己的风险偏好类型和基金的风险特征后,投资者就可以决定如何配置各类型基金资产在总资产中的比例,来达到与自己风险偏好相近的效果。

   如对于林太太这类稳健型投资者,笔者建议,高风险高收益的股票型和混合型基金应该占到总投资的50%,中等风险中等收益的债券型基金占总投资的40%,为保证资金流动性还应配置10%的货币市场基金以备不时之需。

   三类投资组合示例

   专家测算,在成熟市场,基金正常年均收益水平可达8%-15%。根据历史数据,假设股票市场基金预期年均收益率20%,债券基金年均收益率6%,货币市场基金年均收益率3%,大致测算以下三种不同风险承受能力的投资者以10万本金按参考组合投资基金的预期年均收益。

   积极型投资者:

   一般特征:具有较高基金收益预期,可以承担相应的高风险,在股市下跌过程中可以承担10%以上的亏损;一年或一年以上投资期限;有较多时间关注基金走势;有一定金融产品投资经验或收入积累;中年、年轻上班族群体。

   示范组合:8万元股票基金或混合基金+2万元货币市场基金

   测算年均收益率:20%×80%+3%×20%=16.6%

   稳健型投资者:

   一般特征:风险承受能力及预期收益水平适中;无暇关注基金走势;一年或一年以上投资期限;面临抚养孩子或承担赡养老人重任的家庭投资者。

   示范组合:5万元股票基金或混合基金+4万元债券基金+1万元货币市场基金

   测算年均收益率:20%×50%+6%×40%+3%×10%=12.7%

   保守型投资者:

   一般特征:风险承受能力较弱,预期收益水平相对较低;对基金了解甚少或没有较多时间关注所持有基金;持有保值增值观念的中老年投资者。

   示范组合:2万元股票基金或混合基金+5.5万元债券基金+2.5万元货币市场基金

   测算年均收益率:20%×20%+6%×55%+3%×25%=8.05%(文/阿 鑫)

   来源:中国证券报-中证网

标签 基金知识
原文地址:http://wangdai.hfmoney.com/zixun/article-181100.html
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