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案例分析:个体工商户如何理财能安度晚年

2017-07-12 15:05:26

   案例:刘先生,45岁,个体工商户,妻子和他共同经营箱包批发和零售生意,他们拥有一个正在读大学的20岁的女儿。刘先生年收入150万元,目前有定期存款300万元,基金10万元,有股票账户,但是没时间操作。家庭年支出在10万元左右,没有商业保险,喜欢抽烟喝酒,身体健康状况不是十分良好。随着年龄的增大,刘先生觉得自己应该理财方面有个规划,希望通过理财规划使自己度过一个美好的晚年。本文建议可以主要从以下三方面着手:

   一、 调整资产组合,降低储蓄占比

   刘先生当前主要的资产都做定期存款,收益过低,考虑到刘先生离退休还有近10年的时间,所以建议刘先生减少储蓄存款的占比,丰富资产投资。建议从300万元的存款中,拿出200万元投资银行的高净值理财产品,余下100万元继续做为定期存款。同时,每个月进行基金定投,定投的金额为每月2万元,定投的基金类型以偏股型的指数基金为好,定投的期限为10年,按照以往的收益经验,刘先生每年将获得年化收益为7%左右。每年的收入除去定投和日常支出外,余下收入的70%都可以购买银行的理财产品。

   二、 购买商业保险,以养老型的分红年金险为主

   鉴于刘先生的家庭没有任何商业保险,同时随着年龄的增加,患病的概率增加,建议以家庭年收入的10%购买重大疾病险和意外型险种,保额为其家庭年收入的10倍。在刘先生的养老过程中,分红型的年金型是合适的养老产品。刘先生可以每年缴30万元,缴费期为10年,退休后每年按照年金的形式领取生活开支,一直可以领取20年左右的时间。在产品到期后,本金和终了红利还会是一笔相当惊人的收入。

   三、 改变生活方式,提高生活质量

   由于刘先生的身体不是太好,建议其戒烟戒酒,养成良好的生活习惯。建议刘先生每年进行定期身体检查,及时发现布、及时治疗。健康的身体是安度晚年最重要的基础,所以建议刘先生最好请个私人医生,为自己的健康保驾护航。此外,建议刘先生一家每年外出旅游,弥补年轻时工作繁忙缺少旅游经历而留下的遗憾,这样一方面丰富业余生活,同时增长各方面见识

标签 基金知识
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