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外资行谨慎加力小微企业贷款

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   面对监管层和中资银行不断提及的小微企业贷款,外资银行自然也不甘站在一旁看风景。不过,外资银行在加大对小微企业贷款扶植力度的同时,还是相当谨慎,考核指标十分之多。

   尽管声称在规模和资质上并无各种限制,但多家外资行都表示会倾向国家政策支持的小微企业,并会对企业的相关持续盈利能力有所考核。而恒生银行中国行长关燕萍昨日在顺德接受南都记者采访时就透露,与恒生合作的中小企业,无论是企业规模、分类和地区分布都会取得一个平均值。

   而在目前的市场环境下,外资行近期频繁提及供应链融资方式进行中小企业贷款,但有个别外资行表示,真正开展业务的并不多。

   倾向于政策支持的企业

   记者获悉,目前各大外资行对中小企业的合作和挑选标准都不同。东亚银行有关人士表示,东亚严格按照国家规定的标准划分为中小企业和小微企业。恒生表示并无严格的区分。渣打则把年销售额低于2.5亿人民币的企业定义为中小企业,年销售额低于人民币6500万的都算作是小微企业。

   渣打银行广州分行行长罗伟杰表示,“渣打银行的中小企业客户所涉及的行业非常广泛,比如贸易、制造业、电子业、零售业、IT业等。我们没有非常集中的行业分布,但是会考虑政府扶持的龙头行业,同时也依靠供应链融资的方式来开展业务。”他透露,会特别关注具有环保意识、创新意识和实体经济行业的企业。

   对于希望从渣打得到贷款的小微企业,渣打在行业和规模上都没有特别的限制。关键是企业要有真正的贷款需求,要符合国家“三个办法、一个指引”的要求。事实上,在广东,渣打和中小企业客户有相当比例是外向型的,而且产品以出口欧美市场为主。这些中小企业由于企业规模小,现金流稳定性较差,存款余额较中型企业偏低,对融资需求存在“短、频、急”的特点。

   恒生银行中国行长关燕萍昨日对南都记者表示,与恒生合作的中小企业,无论是企业规模、分类和地区分布都会取得一个平均值。恒生会倾向前景较好、国家政策配合的行业,规模上主要看对公业务的可信度和前景。据悉,目前恒生合作的小微企业较少。

   主推供应链融资

   在中小企业多种融资贷款模式中,外资行近期推介较多的是供应链融资方式。据东亚银行内部人士透露,针对供应链融资,银行一般会淡化企业的财务报表和规模大小,比较看重贸易的真实情况、现金流的情况以及可持续盈利的能力。相对于传统信贷产品,供应链融资准入门槛更低、审批流程速度更快。事实上,中资行的部分银行最近也在力推供应链融资,例如浦发银行的“供应链融资”、中国银行的“融通达”、北京银行的“资金快链”、交通银行的“蕴通”等,不过由于中资行开展业务较多,供应链融资所占比重并不大。

   事实上,供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

   外资行近日对供应链融资多次提及,并相当明确这种融资方式。渣打银行广州分行行长罗伟杰近日接受采访时也表示,“我们没有非常集中的行业分布,但是会考虑政府扶持的龙头行业,同时也依靠供应链融资的方式来开展业务。”

   恒生中国副行长叶世荣昨日表示,目前恒生开展通过贸易融资、设备机械抵押融资以及一些供应链融资方式,对上下游有需求的中小企业贷款。但东亚银行相关人士告知记者,近期供应链融资可以规避风险,但核心企业愿意担保的并不多,中小企业面临的挑战相当大。“我们也在推供应链融资,但真正做这项业务的不多。”

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   外资行持续铺点

   尽管指标显示中小企业与小微企业信心回升,但融资难依然成为普遍问题。多家外资行提供的信息显示,外资行对中小企业贷款的扶持力度不断加大。去年年底渣打银行也宣布,设立专门服务小微企业的专营支行,为各类小微企业提供贷款、现金管理、贸易与供应链融资等金融产品,与此同时,东亚中国首家小微企业专营支行上海张江支行正式开业。

   昨日恒生银行顺德支行成立,恒生银行中国行长关燕萍也表示,除了理财业务外,顺德企业服务也是恒生相当重视的。关燕萍称,顺德地区外向型经济发达,对外金融需求日趋增长,恒生对各类企业都有兴趣。据透露,恒生银行对珠三角区域业务的重视,将继续于广东省建设网点,目前正在筹建珠海及江门异地支行。


  
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