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2014中国家庭现金管理策略报告

2017-09-29 23:52:14

   2014中国家庭现金管理策略报告

   一、现金管理市场现状

   中国家庭现金管理意识薄弱。高达46%的受访家庭不了解现金管理的原则和方法,仅25%家庭主动尝试现金管理。 中国家庭备用金规模普遍偏低,72%家庭备用金规模不足3个月家庭支出,33%家庭没有为意外支出预留资金,30%家庭将向亲戚朋友借款或寻求资助作为应对意外支出的重要手段。 中国家庭对现金管理工具的认知状况也令人担忧。28%的受访家庭不知道除了存款之外的现金管理工具,22%的家庭虽有所了解,但是觉得麻烦不愿意折腾,还有13%的家庭对非存款工具缺乏信赖,仅36%受访家庭2013年购买过货币基金

   二、现金管理工具现状

   我们整理出当前中国家庭可用的现金管理工具高达36种,估计中国家庭和企业持有的现金管理工具资产规模合计约63万亿元,其中家庭部门持有的约36万亿元。 中国家庭现金管理依然严重依赖现金和活期存款。在中国家庭的存款结构中,活期存款占全部存款的平均比例为52%,也就是说每100元的存款中,就有52元是活期存款。 活期存款是规模最大的现金管理工具,2013年末余额达到44.3万亿元。其中家庭持有余额24.2万亿元,人均持有活期存款17871元,三口之家持有活期存款53614元。 银行理财产品2013年末余额达到11万亿元,为第二大现金管理工具。其中家庭持有银行理财产品余额约占70%,规模高达8万亿元,人均持有额约6000元,三口之家持有额18000元。 现金2013年末余额5.9万亿元,为第三大现金管理工具。其中家庭大约持有2.91万亿元现金,人均持有2152元现金,三口之家持有6455元现金。 货币基金为第四大现金管理工具,2013年末余额7479亿元。其中家庭持有将近4500亿元货币基金,人均持额有仅仅332元,三口持有额不足1000元。 在没有统计依据的产品中,3个月和6个月的定期存款规模应该最大,2013年余额预计有数万亿的规模。货币型信托和货币型券商资管规模约2000亿元左右,其他产品如国债回购、报价回购等,平均规模应该不超过1000亿元。 传统现金管理工具习惯于将活期存款作为业绩对比基准,这是一种利率管制时代的落后思路,也带来很多落后的现金管理工具收益还不错的假象。 货币基金收益率应该是新时代现金管理工具的业绩比较基准,它代表了有所人都有条件获得的投资收益的机会成本,所有收益率低于货币基金的现金管理工具都应该谨慎对待。

   中国36种现金管理工具全景图 变现能力分类 现金管理工具名称 服务渠道 收益率 门槛 变现时间 现金和活期 现金 银行 0% 1元 直接使用 活期存款 银行 0.35% 1元 直接使用 活期存款替代工具 活期替代品 货币基金官网直销T+0 基金公司 3.92% 100元 1分钟 货币基金银行代销T+0 银行 3.92% 100元 1分钟 货币基金第三方代销T+0 第三方销售 3.92% 100元 1分钟 第三方支付宝类产品 第三方支付 3.92% 100元 2个小时 开放式银行理财产品 银行 2.80% 5万元 1分钟 活期半替代品 通知存款(1天) 银行 0.80% 5万元 1天 上市交易型货币基金 证券公司 3.92% 10000元 1个工作日 货币基金官网普通直销 基金公司 3.92% 100元 1-2个工作日 非上市场内货币基金 证券公司 3.92% 1000元 1个工作日 保证金型券商资管 证券公司 2.84% 5万元 1个工作日 老式货币型资管 证券公司 3.92% 5万元 1-2个工作日 货币基金淘宝旗舰店直销 基金淘宝店 3.92% 100元 2-4个工作日 货币基金银行普通代销 银行 3.92% 100元 1-4个工作日 货币基金第三方普通代销 第三方销售 3.92% 100元 2-4个工作日 货币基金券商普通代销 证券公司 3.92% 100元 2-4个工作日 开放式货币型信托 信托公司 5.04% 20万元 1-4个工作日 报价回购(1-4天) 证券公司 2.97% 1000元 1-4天 深圳国债回购(1-4天) 证券公司 3.05% 1000元 1-4天 定期存款替代工具 平衡型定期品 通知存款(7天) 银行 1.35% 5万元 7天 深圳国债回购(5-91天) 证券公司 3.69% 1000元 5-90天 报价回购(5-91天) 证券公司 3.62% 1000元 5-90天 短期理财官网基金直销 基金公司 4.20% 1000元 5-90天 短期理财基金银行代销 银行 4.20% 1000元 5-90天 短期理财基金第三方代销 第三方销售 4.20% 1000元 5-90天 封闭式银行理财(5-91天) 银行 4.66% 5万元 5-90天 理财型信托(5-91天) 信托公司 5.64% 300万元 5-90天 理财型资管(5-91天) 证券公司 5.23% 5万元 5-90天 3个月定期存款 银行 2.85% 50元 90天 收益型定期品 深圳国债回购(92-365天) 证券公司 3.68% 1000元 92-365天 报价回购(92-365天) 证券公司 4.25% 1000元 92-365天 封闭式银行理财(92-365天) 银行 5.00% 5万元 92-365天 理财型信托(92-365天) 信托公司 5.92% 300万元 92-365天 理财型资管(92-365天) 证券公司 6.02% 100万元 92-365天 6个月定期存款 银行 3.05% 50元 180天 数据

标签 国家基金
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