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基金理财案例:基金定投 提高收益率

2017-10-18 16:14:35

■ 个案材料

刘老师,26岁,独身,在一家公破病院事情,扣除五险一金跟个税后每个月人为4500元,每一年年关1万,现有活期存款3万,无其余投资,对理产业物不太熟习。每个月重要开支:德律风费100元,房租300元,交通费200元,电船脚100元,炊事费500元,给家里500元,其余200元。每一年游览用费2000元,贡献白叟1000元。

■ 财政情况剖析

刘老师正处于职业生活生存的初始阶段,事情支出波动,每个月人为支出大于消耗,可供安排的资金对照富余,但将来多少年将连续面对购车、购房跟娶亲立室的资金需要,假如仅依托简朴储备的方法来停止财产堆集是很难告竣将来的三点理财目的的,是以刘老师须要开端进修缮财学问,建破理财计划,将每个月节余的储备存款资金公道地用于理财投资,添加投资的组合收益,以满意将来的理财目的。

理财目的

两年之内购卖价钱在13万摆布的汽车。

按月基金定投完成买车筹划

刘老师每个月可节余资金是2600元,刘老师按月购置基金定投,假定基金定投的年化收益为6%,则两年后,刘老师将有7万元摆布的可安排支出用于购置汽车。因为刘老师盼看购置13万摆布的车,金额高于假定的基金定投可取得的7万元,这里有两个购车计划可对照,计划一是:刘老师抉择购卖价钱在7万元摆布的汽车,一次性全款领取车款,既完成购置汽车的目的,又不会添加新债权。计划二是:刘老师可向银行请求汽车按揭存款,领取4万元摆布的首付购置到13万的汽车,长处是刘老师可根据原有想象买到较为中意的汽车品牌,错误舛误是刘老师将背负一笔三年期的债权,且今朝汽车按揭存款属于消耗存款,存款利率较高。思索到购置汽车的三年后,刘老师另有购房需要,是以抉择第一个计划,下降购车价钱,等购房立室以后,可再思索改换更贵的汽车,如许既可完成买车的欲看,又不会对以后的生存形成太大的影响。

理财目的

使用住房公积金完成买房筹划

今朝住房公积金团体缴存金额为该员工上一年代均匀人为的12%,公司根据团体缴存金额同比例缴存,刘老师税后人为为4500元,计较出他每个月住房公积金账户至多存进1080元,工行个人理财产品不思索刘老师人为逐年递增的身分跟住房公积金每一年付息的身分,五年后公积金账户余额约为64800元。刘老师每一年的年关是1万元,个中牢固收进3000元,每一年节余7000元。思索这是一笔金额较大的支出,且每一年牢固取得,这是一种较平安安稳的投资种类,近三年的年化收益约为6.5%。假定刘老师的年关以每一年5%的幅度添加,五年后将债券基金一笔赎回,加上住房公积金账户余额,二者相加,可根基满意购房首付的12万元。

在付完首付后,刘老师可以使用住房公积金作为月供的一局部。刘老师的事情波动,将来也有加薪预期,每个月的支出节余较富余且房贷是他今朝独一的欠债,思索到存款是复利计息,刘老师按揭年纪抉择20年。来由以下:公积金存款利率按4.5%计较,还款方法按等额本息来计较,若按揭年纪30年,则月供1418元,还款总额510734元;若按揭年纪20年,还款总额425140元。每个月仅需多累赘353元便可削减总利钱收进85000多元。凭据之前的预算,刘老师每个月可还月供的住房公积金约为1080元,差额局部可从刘老师的每个月支出中扣除。

理财目的

六年后娶亲,需8万元摆布用度。

集腋成裘贮存娶亲基金

刘老师从一开端就停止的基金定投需临时,这是一种不须要自动择时的投资方法,省时省力,极度合适刘老师如许支出牢固且不太多理财经历的投资者,在其买车用光基金定投的资金以后,仍应每个月持续购置基金,定投的方法购置基金不只可分离危险,分享中国临时经济增加的收益,并且对照机动,能够凭据刘老师理财目的的须要,停止局部或许所有定投份额的赎回。咱们根据刘老师购置汽车后前三年每个月基金定投2600元,买完房产后的一年每个月基金定投改成1909元停止计较,假定基金定投的年化收益仍为6%,刘老师能够在他31岁时提早积累到娶亲所需的8万元资金,完成娶亲立室的理财目的。

于双双招商银行万泉河支行理财司理

标签 基金定投
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