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小牛风险备用金制度

2017-10-25 09:05:51

   小牛在线风险评估报告

   以下内容是小编所选的关于小牛在线的风险评估调查报告,帮助投资者更好地了解小牛在线平台。

   本篇评测主要把投资者比较关注的5个问题拿出来抽丝剥茧的研究一下,与你分享!

   一:有关预期年化收益性问题的简要概述!

   小牛在线的可投资项目主要分两大频道,投资频道下有安心牛、安居宝、小微贷三种项目类型,投资期限在5天-12个月不等,历史预期年化收益率在10%-15.3%之间;理财频道下有活期牛、富盈人生两种项目类型,活期理财历史预期年化收益率为8.5%,期限6个月的富盈人生项目预期年化收益率为9.6%。

   总体来看,其预期年化收益率在行业中处于中等水平,无明显优势。

   二:有关安全性问题的简要分析!

   1.项目来源方面:★★★☆☆

   借款项目来源主要为两种,其一,小牛在线所属集团的线下门店提供;其二,第三方合作机构提供。借款类型多样化,来源分散化,相较于全部抵押贷款标的平台而言,还是有一定风险的。

   2.借款信息披露方面:★★☆☆☆

   其一,计划理财模式的产品

   投资前平台上除投资记录外无其他有效信息,投资后的合同中只标注甲乙方信息,甲方为投资人、乙方为小牛在线。

   其二,散标类的借款项目

   投资前可查询借款人基本信息及遮盖版的身份证照片等信息,投资后合同上有借款人信息。

   3运营数据信息披露方面:★★★★☆

   小牛在线有发布季度运营报告及月度运营报告,报告中可查询交易量、逾期额、注册人数、风险备用余额等信息,当然,报告的宣传意味也是蛮浓厚的。

   4.风控流程方面:★★★☆☆

   风控方面,小牛在线和征信机构益博睿有合作,风控流程为实地考察后+调查报告+风控报告+网站公示。

   5.风险准备金方面:★★★★☆

   平台有风险备用金,备用金资金余额对外公布,根据其刚刚发布的第二季度运营报告中可得截至2015年6月30日,其平台风险备用余额约为1479万元,风险准备金率可覆盖其逾期率;但并未公布风险准备金的账户信息及资金托管方面的证明。

   6.第三方担保托管方面:★★★☆☆

   平台有进行第三方资金托管,合作方为汇付天下;与机构合作的项目由合作方提供连带责任担保,集团线下门店提供的项目无第三方担保。

   三:有关灵活性问题的简单剖析!

   平台有债权转让功能,但对转让项目有具体要求,比如持有时间、剩余时间、总项目时长、是否享受其他优惠等。充值手续费和管理费暂不收取,提现手续费的免费次数与VIP等级有关。

   四:小牛资本集团竟是个人独资企业!

   1.小牛在线所属公司为深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司,注册资本3000万元,股东是小牛互联网金融服务有限公司;而小牛互联网金融服务有限公司股东是小牛资本管理集团有限公司,注册资本1亿元;而小牛资本管理集团有限公司注册资本10亿,股权占比为彭铁99.7%、彭刚0.3%。

   2.我们再来看看这个小牛资本管理集团,注册资金127050万元,集团所属公司有5个:深圳市小牛投资管理有限公司、深圳市小牛互联网金融服务有限公司、深圳市小牛新财富管理有限公司、小牛资本管理集团有限公司、北京市小牛资本管理有限公司、湖南小牛资本管理有限公司。

   综上,小牛在线所属的小牛资本集团基本可以看成是个人独资企业,换句话说彭铁先生对集团是具有绝对掌控性的,其个人特质和个人倾向都会对平台运营有极大的影响,从某种程度上来说,公司很容易形成一言堂的局面。

   从运营时间来看,集团公司成立时间并不长,且彭铁先生对外公布的个人简历信息上也无从得知其注册资金的来源,股东及集团的背景都偏神秘风格,集团的抗风险能力和连续运营能力还需观察。

   五:简要分析总结及投资建议!

   三点优势:

   其一,运营数据披露方面较为及时,有对外发布的月度报告和季度报告;

   其二,资金有第三方托管,与汇付天下合作,有风险准备金,且余额对外公布;

   其三,平台功能建设相对完善,有债权转让功能,有内容产出的资讯版块。

   三点风险:

   其一,集团母公司股东彭铁先生占股超99%,几近相当于个人独资集团,个人对公司运营影响极大;

   其二,平台部分标的来源于所属集团线下门店,风控同宗而出,且此部分标的无第三方担保,不利于风险分散;

   其三,借款人信息披露透明度方面有待加强,计划理财模式类项目信息披露不透明,有存在资金池的可能性。

   投资建议:

   预期年化收益性:中等

   安全性:相对较为安全

   灵活性:良好,可债权转让但部分标的有限制条件

   总结:小牛在线的背后是10多亿资产的小牛资本集团,但从股东信息上可以查到其几近相当于个人独资企业;平台的业务来源、借款人信息、资金流动情况相对较为神秘,有待考察;平台项目近半数为计划模式,《互金指导意见》后如何做战略调整和信息披露是值得关注的问题。但平台功能较为完善,有债权转让功能,预期年化收益性处于中等水平,有资金托管和风险准备金,运营数据披露也较为及时,总体来说,是可以考虑投资的平台。

   以上就是我为大家整理的小牛在线的相关信息以及实用性,希望可以对大家在投资理财上有所帮助。

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