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如何识别P2P网代风险?如何规避P2P网贷投资陷阱?

2017-10-25 19:14:15

     [观察]如何识别P2P网代风险?如何规避P2P网贷投资陷阱?还原旺旺贷跑路 P2P野蛮生长现监管真空

     旺旺贷,一家查无实地的P2P网贷平台,却能获得商事主体注册、搜索引擎的信誉认证推广、第三方支付认可。

     那些看似严丝合缝的增信环节,被旺旺贷逐一穿越,进而被织成一张网。投资者的逾千万资金如同懵懂的鱼,纷纷中招。

     在P2P网贷平台中,旺旺贷不是第一个卷款跑路的,也不像是最后一个,事实上,这些平台几乎是在不受监管的地带野蛮生长。

     还原旺旺贷跑路 P2P野蛮生长现监管真空

     据网贷之家数据显示,从2013年下半年以来,P2P平台出事速度加速,2013年套牢投资人资金超15亿元,今年以来已累计套牢金额超6亿元。从类型来看,2011年至2012年出现问题平台,多数以跑路和诈骗居多,2013年以资金链问题造成的提现困难居多,进入2014年,诈骗平台又卷土重来。

     野蛮生长的P2P网贷平台再次拉响警报。旺旺贷,一家疑似诈骗的P2P平台在获得商事主体注册、搜索引擎的信誉认证推广,获得第三方支付认可上线4个月后跑路,在如此多增信环节中,暴露出P2P爆发式增长后的监管真空。

     甚至有愤怒的投资人表示:那到时我也开个假网站集资行骗,反正没人管。

     中国基金报试图梳理还原这起无头案中的各个链条环节,试图还原一家查无实地、已经跑路7天的网站是如何通过种种审核环节,借助网络和互联网金融的热潮,从全国各地吸取逾千万资金。

     旺旺贷失联

     在互联网金融、P2P等热词占据新闻头条的2014年,越来越多的普通人开始了解P2P的概念。4月4日清明节,浙江衢州网名为望着天空的小草的一个25岁的年轻人决定搜索一下新鲜事物。

     他打开常用的百度搜索引擎,输入P2P、年收益24%,100%本息保障,一个叫旺旺贷的网站赫然映入眼帘。而网友保留的当时截图显示,旺旺贷在网站链接下自称是中国互联网金融中P2P信贷行业中最大、最安全的平台。和传统金融对渠道的验证和推广的谨慎相比,互联网似乎成为了一个 自主之地。

     在旺旺贷网址的旁边,一个蓝色的V1非常醒目。小草点击进去,显示网站经过百度完成实名认证,获得评级为V1的信誉等级,网站名称为深圳纳百川担保有限公司,并将该机构纳入百度保障计划。点击进网站,网站下方的一排排安全认证也似乎很让人放心:深圳市场监管主体身份认证、360网站安全监测、安全联盟官网验证、中国互联网协会AA级信用企业。这些LOGO无论真假,都提高了投资人的信任度。

     出于对各种认证的信任,加上高利息的诱惑,小草决定一试。他看中某人因为公司周转借贷20万元且房屋抵押一笔3个月的个人贷款标的。由于放贷标的会随着投资者的放贷满额而消失,看着20万元借款金额的进度条逐渐增长,他决定投进去1万元,期待能够分享到互联网金融的普惠。

     然而仅仅11天后的中午,旺旺贷网站、公司的400热线和QQ客服集体失联。多位投资人及媒体前往公司注册地探访,却发现深圳纳百川担保有限公司的地址根本不存在。

     在旺旺贷的受害人中,还有河南平顶山的一名记者,月收入仅2000多元的他投入了4万多元,如今欲哭无泪,无法向家里人交代。由于缺乏直接监管机构,许多投资人在当地报案后,只能苦等消息。

     注册造假

     旺旺贷事件不仅仅是公司负责人跑路,其实体公司无迹可查,法人代表联系不上,有诈骗嫌疑。

     当全国各地焦急、恐慌而又愤怒的数百名投资人聚集到旺旺贷失联维权群,才发现投资人遍布全国各地,投资金额从最小的50元到最高的266万元不等,目前自发登记金额已经达到1800万元,估计累计融资金额逾6000万元。

     由于P2P行业目前没有准入门槛,只要成立一个公司,通过购买所谓的交易系统并搭建一个网站,就可以成立一个所谓的P2P平台。但一家查无实地的公司如何获得如此多认证? 年1月3日。而此信息却只是作为网站已经备案登记的验证,不能作为公司资质验证。

     但这些信息都成为旺旺贷推广宣传的资源。在众多投资人向百度举报后,认证为百度推广的微博账号在4月18日刊出长微博,认为旺旺贷网站为合法资质但不诚信经营,并贴出了深圳纳百川担保公司的营业执照、组织机构代码和ICP备案信息以显示有经过验证,还悬赏10万元查找旺旺贷线索。

     浙江裕丰律师事务所高级合伙人厉健表示,公司设立本身是一个形式审查,工商部门不会去实际核实,只要符合流程,营业执照、税务登记证、企业代码证等都可以合法办理。如果公司设立后地址无法查找、法人代表无法联络,公司又未经过年检,且利用P2P这种比较时尚的噱头,收取投资人大量款项,涉嫌集资诈骗的可能性极大,不排除设立公司的动机就是为了骗取投资人的款项。

     实际上,随着去年年底公司法修改后,公司设立门槛有所放宽,对投资人而言,不能仅仅依赖工商注册信息来判断公司的信用程度。

     支付猫腻

     抛开金融渠道、推广层面,资金流动永远是金融监管的最核心地带,数千万资金得以流入一家疑似诈骗的P2P平台更令人深思。

     小草表示,自己是通过一家叫做环迅支付的第三方支付公司投入1万元获得借贷标的的。旺旺贷客户小朱在与一投资人的聊天记录中声称,资金有第三方托管,我们不会碰钱。但记者了解到的实际情况却截然相反。

     记者联系了位于上海的环迅支付的一位工作人员,他表示旺旺贷的确通过环迅进行资金支付,今年1月中旬签单,今年2月13日网关上线为其提供服务。但他指出,旺旺贷并没有做托管,签约的是基础网络收单服务,这种网关账户就是提供在线的充值、支付账户,不同于资金托管账户。这意味着,所有投资者的资金实际上直接进入了公司账户。

标签 网贷基金
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