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中国小额信贷 试验二十年

2018-05-16 09:25:13

   对于杜晓山而言,1993年是非同寻常的一年。

   这年10月,46岁的杜,以中国社科院农村发展研究所研究员的身份到孟加拉考察尤努斯创立的乡村银行,深受启发。

   回国后,杜晓山将孟加拉乡村银行的“microcredit”模式翻译为“小额信贷”,意思很明确—为穷人提供的信贷服务,但不是传统的扶贫贴息贷款,具有能瞄准穷人和可持续的优势。

   除了将尤尼斯的实践理论带回中国外,杜晓山还带回了孟加拉乡村银行信托基金的5万美元分期拨付的低息贷款,同时,福特基金会提供了5万美元的无偿资助,按规定,其中3万美元作为研究、培训和操作经费。也就是说,最初的贷款本金,总共只有7万美元。

   由此,杜晓山投入了在中国乡村复制尤努斯的“乡村银行”模式的实践,他也因此被誉为“中国小额信贷”之父。

   易县起航

   “小额信贷”第一块试验田选在河北易县。当时它是离北京最近的国家级贫困县。杜晓山主导的中国社科院课题组与易县政府协商项目具体事宜,成立了扶贫社,并确立了具体章程,如规定了资金使用程序,将小额贷款的利率定为8%。接着,扶贫社以社团组织完成了注册,并在西陵镇五道河村成立了第一个中心。

   扶贫社几乎原封不动地把孟加拉全套操作模式拷贝过来:以妇女为主体,5人小组联保,每周分期还钱,按照贷款额的5%收取小组基金和强制储蓄作为风险基金,按期还款以后还可以接着贷并可以提高借款金额,可以无限期地循环贷款……

   也正是在同一年的9月,经济学家茅于轼在山西省吕梁市临县湍水头镇龙水头村以500元人民币开始进行小额信贷试验,重点针对贫困农户提供贷款。

   以杜晓山和茅于轼的试验为开端,开始了小额信贷在中国的初期发展阶段,这个过程一直从1993年持续到1996年10月。之后,1995年在河南的虞城和南召,1996年在陕西丹凤,杜晓山的课题组先后建立起试验点。在这个阶段,小额信贷试点主要是通过项目制来开展活动,资金主要依靠国际捐助和软贷款,基本上没有政府资金的介入。人们都在重点探索孟加拉小额信贷模式在中国的可行性。
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