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上海农商行小企业贷款余额1224亿,增速在下降

2018-05-16 14:08:25


    在上月底举行的陆家嘴论坛上,上海农村商业银行副行长沈星宝透露,银行把信贷投放到实体经济中,在流动性上是没有问题的。



    鉴于6月下旬以来,金融机构普遍遭遇流动性紧张的冲击,沈星宝又介绍称,上海农商银行的流动性不存在问题,均在合理状态里。



    据显示,2012年上海农商银行总资产3562.05亿元,位列全国农商行三甲,但与其他体量较大的同行高歌猛进相比,其资产和净利增速趋缓明显。



    262亿可供出售资产



    自6月下旬以来银行流动性紧张局面已趋缓和,7月4日上海银行间同业拆放利率(Shibor)显示,隔夜拆放利率为3.3480%,一周拆放利率为3.9380%。相对于6月20日时13.444%、11.004%利率高点,下降明显。



    这场货币风暴中,央行最终在末期发力,为市场注入流动性。除此以外,大行成为平抑市场价格的主力,其中国开行在几个交易日拆出的资金量超过1000亿元。而根据多名货币经纪和交易员透露,一些小机构,尤以农商行、农合社为主,也藉此成为同业资金的拆出方。



    我们这边的交易数据显示,以地方农商行、农联社为主的小机构,虽然单笔交易数额较小,但成交比较多,它们也是放钱的主力。上海一家货币经纪公司负责人告诉理财(相关:证券 财经)周报记者。



    按资产总额计算,目前国内农商行排名前列的分别是重庆农商银行、北京农商银行、上海农商银行、广州农商银行。



    2012年末这四家农商行同业业务数据显示,存放同业款项最高的是北京农商行,达到450.39亿元,远高于其他3家银行;而拆出资金方面,重庆农商行以297.49亿元遥遥领先,而上海农商银行拆出资金仅有12.51亿元;然而,上海农商行拥有262.43亿元可供出售金融资产,大幅领先于其他竞争者。



    我们的流动性不存在问题,在合理的状态里。沈星宝在回应流动性紧张局面的问题时称。而当被问及在同业市场的交易角色时,上海农商行方面则没有回应。



    农商行的业务结构比较简单,对资金和收益敏感程度相对较低,和他们交易的好处也明显,就是资金价格比较低。建行浙江分行一名交易员称,其又介绍,农商行本身存贷比较低,资金较为充裕,在同业市场中的地位主要是资金融出方。



    数据显示,上海农商行2012年拆借、存放、买入返售等同业业务收入14.7亿元,同期该行营业收入为107.41亿元,同业业务收入占比13.68%。针对银行资金投向实体经济和银行间市场的讨论,沈星宝称,信贷投向实体经济流动性影响问题不大,现在的问题是很多银行将更多的资金都投向资金市场和银行间市场。



    资产和利润增速趋缓



    2005年8月,上海农村商业银行在1家市联社、14家区县联社、219家信用社的基础上整体改制成立,成为全国第一家省级农村商业银行。改制初期资产总额为1155亿元。



    截至2012年末,上海农商行总资产达3562.05亿元,实现净利润38.01亿元,与改制之初相比,总资产和净利润分别增长超3倍、10倍。



    自2005年上海农商行成为首家改制成功的农村商业银行以来,诸多地方农联社、农合社也纷纷完成改制。至2012年末,全国农商行资产总量突破3000亿元的银行共计4家,按资产总额计算,排名前列的分别是4338.22亿元的重庆农商行、4243.58亿元的北京农商行、3562.05亿元的上海农商行、3474.55亿元的广州农商行。



    值得一提的是,作为国内唯一上市的农商行,重庆农村商业银行在2012年超北京农商行94.64亿元排名第一,总资产增长率为25.81%。但同期资产增速最高的是广州农商行,其资产增速26.93%,净利润增速也达到40.97%;虽然资产总额被挤下首位,但北京银行2012年间净利润则大增45.09%。



    与重庆农商行与北京农商行激烈竞逐不同,上海农商行资产规模排名则波澜不惊,2010年至今一直排在第3。然而,不得不忽视的是,在所有4家体量较大的农商行中,上海农商行2012年增长呈现趋缓之势。其15.33%的资产增速不仅比2011年22.8%下滑7.5个百分点,也落后于其他同行,而2012年间其净利润增长19.81%,与自身相比下滑的同时,也排在四大农商行最末位。



    数据显示,截至今年5月份,上海农商行小企业贷款余额是1224亿,占全行自营贷款总量70%。500万以下小微企业贷款103亿,占上海市场份额的9%。



    上市仍在前期准备中



    在目前16家在会城商行和农商行中,并无上海农商行身影。但如沈星宝所言:正在前期准备工作中,还需消化一些历史遗留问题。



    虽然在会名单中无显示,但在产权交易所则一直不乏上海农商行的身影。去年11月底,上海联合产权交易所挂出上海农商行1.5亿股股份转让公告,占总股本的3%,挂牌总价为8.21亿元,该股份属于上海锦江国际投资管理有限公司。而在2011年底,上海农商行股东上海盛融就曾挂出占总股本1.54%的7700万股,挂牌总价为4.9亿元。



    年报股权结构显示,上海农商行大股东为澳新银行,持股比例为20%,其次分别是国有法人股性质的上海国际集团有限公司、上海国有资产经营有限公司,中国太平洋人寿保险股份有限公司,在2011年计划减持的上海盛融投资有限公司持股比例为6%。



    资产质量方面,2012年末,上海农商行资本充足率16.13%,核心资本充足率为13.57%,均优于重庆农商行,而在资产质量方面,该行2012年不良贷款余额为24.5亿元,较年初增加5亿元,不良率1.28%,较年初升0.1个百分点。



    沈星宝6月底在陆家嘴论坛上介绍,上海农商行的目标是先夯实基础,夯实管理、夯实业务、在这个基础上达到上市标准以后适时的上市。



    最新消息显示,上海农商行上市筹备工作正积极推进中,今年年初,该行基本完成了房地产权属规范工作,上市障碍基本扫除。上海农商行董事长胡平西在稍早前的股东大会上介绍,目前该行已与多家投行密切沟通和联系,了解资本市场最新动态,在条件成熟的情况下,倾向于A股上市。



    目前上海农商行上市进程在胡平西看来,即是先练好内功,伺机而动,争取一气呵成。



    
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