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全方位满足中小企业资金需求

2018-05-16 15:54:01

   为有效缓解中小企业融资难,人行成都分行积极会同四川相关部门,着力推动金融机构不断提升对中小企业的金融服务水平。截至2011年11月末,四川省中小企业贷款余额8763.9亿元,较上年同期增长27.25%,较各项贷款增速高10.87个百分点,中小企业贷款余额占全省企业类贷款余额的61.9%,同比上升5.17个百分点,中小企业贷款较年初增加1179.5亿元,占到全省企业类贷款新增额的66.2%,四川中小企业发展的合理资金需求得到较好满足。

   引导信贷资源

   人行成都分行运用多种货币政策工具,引导金融机构按照国家宏观调控和产业结构调整的要求,坚持有扶有控,在保持信贷适度合理增长的同时不断优化信贷结构,加大对符合国家产业政策、有市场、有技术、有发展前景中小企业的信贷支持,确保中小企业信贷投放增速快于全部贷款平均增速。组织实施差别准备金动态调整措施,在测算地方法人金融机构合意贷款信贷调控目标时,专门要求向中小企业倾斜。积极运用再贷款、再贴现等货币政策工具,指导和支持金融机构开展再贷款、再贴现业务,增强金融机构扩大对中小企业信贷投放的能力。2011年,人行成都分行累计发放支农再贷款117.55亿元,余额131.46亿元,比年初增加52.66亿元,累计办理再贴现31.83亿元。

   改善金融服务

   支持民营中小企业发展——推动“四川省民营企业(小企业)金融服务创新试点”工作,探索建立中小企业贷款风险补偿机制和银行正向激励机制。联合有关部门建立全省200家重点民营企业联系制度,加强与民营企业快捷沟通、良性互动,推动促进民营经济发展相关政策的制定和落实。推动银担合作,与相关部门共同主办由银行、担保机构和部分中小企业参加的银保洽谈会,搭建中小企业、银行和担保机构沟通交流和对接的平台。

   支持科技型中小企业发展——在成都、绵阳试点推行落实《专利权质押贷款管理办法》,探索扩大小企业的抵质押资产范围,引导金融机构加大对科技型中小企业的信贷支持力度。成都高新区有8家企业利用版权、专利等知识产权向第三方担保机构质押获得贷款7250万元,绵阳市金融机构累计发放专利权质押贷款2730万元,向22家高新技术企业授信11亿元。鼓励商业银行成立科技服务专营机构,目前建行和成都银行均成立了重点服务高新技术企业的科技支行。加强与科技部门、成都高新区、绵阳科技城的协作,推动高新技术产业金融支持平台和机制建设,形成多层次的科技金融支持体系。

   提升服务水平

   人行成都分行引导金融机构建立健全中小企业融资专营机构,在注意防范和化解风险的同时,探索创新适合不同地域和不同发展阶段中小企业的融资产品和服务方式。四川当地工行推出了自然人担保下的中小企业贷款和中小企业法定代表人自然人贷款等产品。农行推广和研发了小企业简式快速贷款等产品。中行针对中小企业产业集群特点开发了“存货质押”等产品,创新“1+N供应链融资模式”。建行为解决中小企业缺乏有效抵押推出“小额无抵押”、“小企业固定资产购置贷款”、“联贷联保”等贷款方式。邮储银行针对小型私营企业主发放以个人名下的房地产作为抵押的个人商务贷款。同时,有关金融机构积极探索和推动适合农村企业发展需要的金融创新,农副产品、名贵花木、储酒、农产品加工设备、农村小企业主个人财产等也逐步纳入抵质押资产范围。

   完善融资体系

   人行成都分行大力开展银行间市场发展成绩和政策法规的宣传工作,建立健全银行间市场债券融资辅导机制。2011年,四川企业累计在银行间市场发行短期融资券144.9亿元,发行中期票据93.6亿元。中小企业集合票据推出以后,积极部署推动中小企业集合票据的有关工作,并在成都、绵阳、遂宁、宜宾、自贡、德阳等部分地区重点开展相关宣传和推动工作。2011年,成都银行发行次级债25亿元,有效地补充了资本金,增强了中小法人金融机构可持续发展的资金实力。推广应收账款质押登记公示系统,截至2011年11月末全省累计开展应收账款质押融资初始登记9014笔,其中出质人为中小企业的占58.30%,为中小企业开展应收账款质押融资创造条件。支持涉外中小企业跨境贸易融资,截至2011年11月末,全省已有29户外向型中小企业通过订单融资、协议融资、人民币股东借款等多种方式从境外获取人民币资金31亿元,有效缓解了企业资金困难问题。


  
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