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破解中小企业融资难 首单企业信用险落地山东

2018-06-14 17:03:25

   多年困扰中小企业的融资难问题,随着安邦保险在国内率先运行纯商业性企业信贷履约保证保险得到了有效破解。

   “融资难”问题一直困扰着中小企业发展规模、效益和速度,中小企业无奈涉足民间借贷。为解决这一难题,2009年9月19日,国务院下发了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》。其中明确提出要求加大对中小企业的贷款支持力度,优化中小企业的贷款担保体系。

   破解难题除了政策上支持外,更需要的是解决问题的智慧,有了智慧自然就有办法和胆量。去年9月,安邦财产保险股份有限公司创造性地设计出“企业信贷履约保证保险”项目,不仅一举打破了各家财产保险公司把竞争焦点集中在车险上的发展瓶颈,拓展了业务“蓝海”。而且为银行贷款找到了规避风险的安全港,为中小企业找到了贷款担保中介人,找到了三方受益的节点和互为利益共同体的兴奋点,掌握了解决中小企业融资难的金钥匙。

   银行向企业发放贷款必然要考虑贷款的安全性,即能否按期收回贷款的问题。企业投保了信用保险以信贷履约保证保险后,贷款银行成为该保险的被保险人。一旦发生企业违约风险,作为被保险人,贷款银行直接向保险公司索赔,并受偿保险赔款。银行将企业发放贷款的信贷风险全部或部分地转移到了保险公司。

   有了金钥匙不等于没风险,一项保险品种的推出首要任务是规避风险。他们把企业风险分为三个方面:系统风险、结构风险和意外风险。

   在实质性运作中,他们首先在政策风险方面考察企业的风险点,结合国家的宏观政策和国际行情等有关情况进行判断,对国家明令禁止的行业,限制发展的行业、不鼓励发展的行业,不管是生产经营企业还是贸易型行业,都明确不予承保。相反,国家大力推广和努力扶持的企业却重点关注,积极促成合作。

   其次,把住财务风险,对于投保企业保前调查,不单纯依赖于投保企业提供的会计报表及相关财务账簿的数字进行分析。有效避免了单纯地依赖这些数字和报表可能产生的风险。

   安邦保险相关负责人对记者说:“我们经常听说企业有几套报表,给税务局的是‘诉苦表’‘亏损表’;给银行的是‘报喜表’‘盈利表’。对企业进行业务调查时,不仅要调查企业的会计报表, 对于涉及非财务的其他因素也要予以关注。例如企业在上下游企业中的信誉度、企业每年的纳税情况、全年的用水量、用电量,以及企业管理层行业的熟悉程度、员工的精神面貌等等。客观、综合、全面的考察企业,避免完全依赖财务报表来了解企业。”

   对于意外风险,他们主要集中在抵押物或反担保物灭失和市场价值波动的管理,以及实时的保后跟踪来控制和缓释风险。公司承保后,要求企业以自身财产或者其他财产向保险公司做出反担保,国家法律规定应办理抵押登记的,必须到相应的登记部门办理抵押登记;为确保银行资金安全使用,企业能够到期及时偿还贷款,定期或不定期地对企业的经营状况进行了解,要求企业提供财务数据,银行对账单等相关资料;以及抵押、质押的反担保物进行拍照或者实地盘库;经常性地与企业管理层联系,了解企业的发展动向;掌握企业第一手资料,及时发现风险,并通过各种缓释手段,将风险降到最低。


  
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