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信用卡、消费贷款和小额贷款PK 谁才是用户首选?

2018-07-06 13:21:56

   随着人们消费观念的开放,像贷款这种提前消费的行为已经十分普遍了。()帮大家对比一下信用卡、消费贷款和小额贷款这三种贷款模式,大家可以来了解一下,能够更加清楚的了解自己更加适合哪一种贷款方式。

   消费范围

   信用卡:信用卡横空出世之后,最大的意义可能就是更新了消费者的支付方式,让消费者多了一种支付选择。信用卡的消费范围并没有具体的限制,但是线下很多商家并没有全部覆盖信用卡支付这个功能,还是主要集中在一二线城市的中产阶级,可能消费的比较多。如果在一些线下配套设施不发达的市场,信用卡的消费是会受到限制的。

   消费贷款:一般来说,根据银监会的规定,消费贷款只能用于个人耐用消费品和一般用途个人消费,在目前的情况看来,主要用于房屋按揭、装修、购买大件耐用品、教育、旅游、汽车等。考虑到越来越多样化的消费模式,消费贷款的应用范围是相对单一的。

   小额贷款:小额贷款对用户的消费用途没有限定,只要用户满足申贷条件,用户可以自己提现,自由消费。

   审批流程

   信用卡:一般来说,由于信用卡审批条件相对严格,所以需要的审批时间也相对较长。大多数信用卡的申请周期需要一个月左右,对于客户来讲较为缓慢。

   消费贷款:在审批流程上,消费贷款不需要用户提供抵押物和担保物,只要即可发放贷款,最快可在数小时内就能完成。但是,对用户的信用要求较高,所以相对适用范围较小,只有部分客户能够享受阿里、腾讯、京东等公司的消费贷款服务。

   小额贷款:小额贷款由于市场良莠不齐,小编在这里不能以偏概全。小额贷款的审批相对较为简单,但是要求也并不低。但是经过多年的发展和历练,审批流程是十分快捷的。

   费率比较

   信用卡:信用卡是由银行针对个人进行综合授信,在额度上按照银监会规定的普通信用卡以及白金卡、钻石卡的最高额度进行设计。在费率上,信用卡最长有56天的免息还款期,超出免息期后透支利息按每日万分之五计算,年化近20%。

   消费贷款:综合贷款的长远成本来看,银行提供的消费金融贷款利率比信用卡低,但是劣势在于授信额度,银监会规定每一笔消费贷款的额度不得超过借款人月收入的5倍。而银行以外的专业消费金融公司,其贷款利率受借款期限、额度、个人信用状况的影响非常大,总体上高于银行的消费金融业务。

   小额贷款:小贷行业由于申请门槛较低,利率较银行等金融机构较高是十分正常的。

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原文地址:http://wangdai.hfmoney.com/zixun/article-393729.html
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